新能源汽车专属保险上线 特斯拉车主缘何"一片哀嚎"

新能源汽车专属保险于去年12月底正式上线，近段时间以来，不少车主反映车辆的保费有所增加，且幅度不小。有部分车主甚至大吐苦水：“买电车省的加油钱被保险拉回去了，用车成本直追燃油车”。

新能源汽车专属险到底是何方神圣?保费是否真由车主所说接近翻倍呢?对此，中新财经展开了调查。

专属保险是何方神圣

《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《条款》)是中国保险行业协会于2021年12月14日发布的全新条款。《条款》主要针对新能源汽车的特点制订，在保险责任上做了更清晰地划分，既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

与传统机动车保险有所不同，《条款》结合新能源汽车充电使用的特点，开发了《自用充电桩损失保险》《自用充电桩责任保险》《附加外部电网故障损失险》三项新险种，既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能引起的财产损失及人身伤害，针对了新技术应用中，辅助设施产生的风险。这也是车险首次承保车外固定辅助设备，具备一定的开创性。

《条款》以列明式的表述，定制化的保险责任，突出新能源汽车“三电”系统的构造特征。如电池及储能系统、电机及驱动系统等，并将保障范围扩大至车辆特定的使用场景，如自助充电、专用车辆工程作业等，升级优化传统车险的内涵与外延，增强了条款的适用性、针对性。

据悉，新能源汽车商业保险专属产品已于2021年12月27日正式上线，车险包含新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险3大主险和13个附加险，根据新能源车的特点针对性地制定了特别的保障方案。

保费缘何而涨?

对于车主普遍反映的保险涨价，特斯拉官方也作出了回应。统计来看，特斯拉车辆保费上涨幅度平均在10%左右，比较受关注的高性能版车型保费上涨幅度以全国平均看在20%以内，具体金额需要以当地保司的报价为准。

而小鹏汽车也第一时间发布了《关于新能源车险产品上线对于小鹏品牌车型商业车险的保费变化的说明》。小鹏汽车称，据2021年12月28日各保司反馈的全国保费情况，小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%-18.2%不等(不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异)，具体金额请以当地保司的报价为准。

实际上，新能源汽车专属险保障的范围更广、涵盖的范围更大、适用条件更多也是保费上涨的原因。但根据各品牌官方的数据，新能源汽车专属保险上线后，各品牌官方均表示保费上涨的幅度并不大，那么究竟是什么造成了特斯拉部分车主对于保费上涨“一片哀嚎”呢?

以一辆特斯拉在华畅销的车型Model Y为例，在2021年12月27日新能源汽车商业保险专属产品上线前，新车一年的保费是0.8万元左右，而在新保险产品上线后，保费1.4万元左右，涨幅接近一倍，且保费涨幅大的车型，多集中在各品牌的新能源高性能车型，这又是什么原因呢?

这与其工艺特殊，车身、悬架大量使用全铝材料有关。虽然铝材重量轻，性能好，能有效的提高车辆的加速性和操控性，但由于铝本身缺乏物理延展性，无法向钢材一样进行钣金喷漆操作，一旦出现碰撞就需要整体更换，所以维修成本较高，车型的保费系数自然就会上浮。

据了解，在此番新规上线后，大多数品牌的新能源车保险都出现了一定程度的涨幅，但也有部分车型的保险降价。例如比亚迪、荣威旗下数款新能源车型的保费不升反降。

所以综合来看，部分车主所反映的“买电车省的加油钱被保险拉回去了”也并非普遍现象，只是保险公司由于综合原因，对一部分特定车型的保费上浮所造成的。

虽然在新能源汽车商业保险专属产品上线后，确实有部分车型保费都出现了上涨，但由于新规所造成的保费上涨幅度有限，且保险在新规执行后保障幅度更大，所以并不会提升新能源汽车的使用成本，新能源汽车通过保费“割韭菜”的说法也当属无稽之谈。